Változtatni kell az öngondoskodási gondolkodáson: a jelenlegi befizetési szintek mellett 100 év felhalmozás kellene 10 millió forint félretételéhez.
Folyamatosan romlik az aktív keresők és a nyugdíjasok aránya: amíg 1980-ban 4 kereső 2 nyugdíjas ellátásához járult hozzá, jelenleg 4:3 az arány, ami 2050-ben 4:6-ra változik. A kedvezőtlen tendenciában az is szerepet játszik, hogy amíg a Ratkó-korszak gyermekei most, az unokák 2030-től vonulnak nyugdíjba. Mindez azt jelenti, hogy a nyugdíj összege az utolsó nettó jövedelemhez viszonyítva jelentősen csökkenni fog, miközben a nyugdíjban töltött élettartam folyamatosan nő. Így pedig az állami nyugdíj kiegészítésre szorul.
Egyes számítások szerint a nyugdíjba vonulónak mintegy 10 millió forint induló megtakarításra lenne szüksége ahhoz, hogy azt az átlagosan várható 15-20 nyugdíjas évében felhasználja. Ehhez képest a tipikus megtakarítások összege manapság alacsonyabb − fejti ki Szabó László, az MKB Nyugdíjpénztár ügyfélkapcsolati vezetője. Pénztárukban a tavaly nyugdíj okán kilépett tagok átlagosan 1,4 millió forintot tudtak felvenni, a megtakarítás mintegy 30 százaléka a hozam volt. Vagyis a leginkább tradicionális intézménynek tekinthető, húszéves nyugdíjpénztári rendszerben a most nyugdíjba vonulók a hosszú évek alatt is csak keveset gyűjtöttek össze. Miközben a befizetések átlaga éves szinten 80 ezer forintot tett ki, a pénzintézet négy (kiszámítható, klasszikus, kiegyensúlyozott és növekedési) portfóliójában 5,12−7,18 százalék közötti volt a nettó gyarapodás. De a kívánt 10 millió forintos megtakarításhoz a fenti számokkal kalkulálva csak 100 év alatt érne el a tag.
A szakember szerint ezért is hasznos, ha az öngondoskodó akár kis összeggel, de már az első munkahelyétől kezdve megkezdi a takarékoskodást. Kihasználva azt, hogy a pénztárba a munkáltatója által is befizethet, miközben az egyéni befizetés után 20 százalékos személyijövedelemadó (szja)-kedvezmény is jár. Ez utóbbi eredményezi azt, hogy miközben a pénztáraknál a munkáltatói befizetések − a cafeteria egyéb, népszerűbb elemeinek (Erzsébet utalvány) elterjedésének is köszönhetően − 2008 óta összegszerűen csökkennek, az egyéni befizetések növekednek és 2011 óta már meghaladják a munkáltatói támogatások összegét. A Nemzeti Adó- és Vámhivatal adatai szerint 2012-ben 3,8 millióan fizettek szja-t munkaviszonyból származó jövedelem után. A nyugdíjpénztárakba történő befizetés után ugyanakkor csak 418 ezren igényeltek vissza adót.
